金融機関が見る！創業計画書の10のポイント

1.事業内容が一言で伝わるか

→「どんな事業か」を、金融機関担当者がすぐ理解できるかが最重要。
専門用語を避け、簡潔に表現しましょう。
例：×「DX支援事業」→○「中小企業向けのIT業務効率化支援サービス」

2.開業の動機に”納得感”があるか

→「なぜこの事業を始めるのか」が重要。熱意だけでなく、経験・背景とのつながりを示すと信頼度が上がります。
例：前職での実績／家業の継承／地域ニーズの発見　など

3.市場ニーズ・競合との差別化を明確に書けているか

→単なる理想論でなく、「地域×対象層×特徴」での強みを明示。
例：京都市内の子育て世代向けに特化したテイクアウト弁当専門店

4.ターゲットが具体的であるか

→「誰に売るか」が曖昧だと、ビジネスの再現性に疑問を持たれます。
例：×「幅広い世代」→○「30代～40代の共働き世帯／年間〇人程度」

5.売上・利益計画に根拠があるか

→希望的観測ではなく、根拠のある数値設定（市場調査・過去実績）を。
また、「売上＝客単価×客数」の形で内訳を示しましょう。

6.仕入・原価・経費の妥当性

→「どこに、いくら使うか」が明確かつ現実的か。
特に固定費（家賃・人件費）が大きすぎると不安視されます。

7.自己資金の割合と資金使途が明確か

→自己資金が全体の20%以上あると、計画の信頼性がUPします。
融資希望額が曖昧だと、審査時にマイナス評価になります。

8.販路・集客戦略が具体的に示されているか

→「どうやってお客様を集めるか」は金融機関の関心が高い点です。
SNS活用、紹介制度、地域広告など、手段を明示しましょう。

9.事業主のスキル・実績の裏付け

→「この人がやるなら大丈夫そうだ」と思わせる内容に。
前職の経験／資格／受賞歴／人脈など、数字や実績があれば尚良し。

10.返済シミュレーションに無理がないか

→借入後の返済が現実的か、月ごとのキャッシュフローと照らして確認を。
事業収支に余裕がなければ「融資しても返せない」と判断されます。

チェック項目	内容	✔
1	一目でわかる事業内容	□
2	自分らしい開業の動機	□
3	市場ニーズと競合比較	□
4	ターゲット明確化	□
5	現実的な売上予測	□
6	適切な経費設定	□
7	明確な資金使途と自己資金割合	□
8	具体的な販促方法	□
9	実績・資格など信頼材料	□
10	返済計画の妥当性	□

→上記すべてにチェックが入れば、創業計画書として「金融機関に伝わる設計」になっています。

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